Інвестору як відкрити рахунок і не втратити гроші на Кіпрі?

1. Зарубіжний рахунок і банки Кіпру
2. Що говорить Закон про закордонні рахунки
3. Алгоритм відкриття банківського рахунку в банку Кіпру
4. Рахунок за кордоном відкрито - підсумки

На жаль, ця стаття втратила свою актуальність через відходу з російського ринку Bank of Cyprus , Який мав в Росії дочірній банк Юніаструм. Тому, описана нижче схема відкриття рахунку на Кіпрі з території Росії зараз не використовується. Ми зберегли її, як ілюстрацію правильної поведінки інвестора в нестандартній ситуації. Йдеться про т.зв. «Стрижці депозитів», яка стала несподіванкою для всіх вкладників кіпрських банків, включаючи автора статті. Однак, елементарна обережність у вигляді обмеження вкладу страховою сумою в 100000 євро, дозволила автору уникнути будь-яких втрат.

Свого часу виникла потреба мати такий рахунок для здійснення платежів усередині ЄС не з рахунку російських карт, так як по bin-номеру карти завжди видно країну і банк-емітент карти. Пошуки були серед банків, які можуть відкрити рахунок віддалено, і альтернативи Кіпру на той момент просто не було.

Подальші події, які відбулися з його банківською системою на Кіпрі. А саме, з великими вкладниками, коли все що більш 100.000 Євро було «націоналізовано» і перетворено в акції банку і «заморожено» на рахунках в банку. Це було як грім серед ясного неба! Але трапилося. Для себе я розумів ризики Кіпру, ще завчасно, коли Кіпр звернувся по фінансову допомогу. Але не очікував такого, хоч мене безпосередньо це і не зачіпало. Залишки, які планувалося тримати на рахунках, були набагато менше 100000 Євро.

Зарубіжний рахунок і банки Кіпру

У Росії був банк (примітка редактора, Юніаструм був викуплений у кіпріотів російським підприємцем, афільованим з Агентством стратегічних ініціатив), що входить до Групи Компаній Банку Кіпру, це Юніаструм банк. Зателефонувавши в офіс банку і задавши це питання, що можете відкрити рахунок на Кіпрі, мені сказали не знаємо, але передали інформацію керівнику відділення. Далі передзвонивши з банку, мені сказали що таке можливо і дали телефон Представництва банку Кіпру в Москві, через це представництво я і відкривав рахунок. Краще запитати контакти у керівника (повне ПІБ та контактний номер це знадобиться нам надалі). Або прийдіть в офіс банку Юніаструм і обговоріть це питання в усній бесіді з керівником допофіса. У поточний момент Юніаструм Банк, можливо готується до продажу, це слух який ходить по ринку! , І новий голова правління Алла Цитович, готує його до продажу. Так як це одна з умов допомоги з боку кредиторів для Bank of Cyprus. Ситуація в найближчому майбутньому викликає питання, навіть не дивлячись на допомогу Bank of Cyprus з боку приватних інвесторів з США і ЄЦБ. У Юніаструм основне питання стоїть з приводу ціни, були озвучені дані, що назад буде куплений банк, в 4 рази дешевше, в порівнянні з якою банк купували кіпріоти.

Що говорить Закон про закордонні рахунки

Частина 1 статті 15.25 Закону про валютне регулювання

2.1. Неподання резидентом до податкового органу повідомлення про відкриття (закриття) рахунку (вкладу) або про зміну реквізитів рахунку (вкладу) в банку, розташованому за межами території Російської Федерації, - тягне за собою накладення адміністративного штрафу на громадян у розмірі від чотирьох тисяч до п'яти тисяч рублів; на посадових осіб - від сорока тисяч до п'ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; на юридичних осіб - від восьмисот тисяч до одного мільйона рублів.

(Частина 2.1 введена Федеральним законом від 28.07.2012 N 140-ФЗ)

Алгоритм відкриття банківського рахунку в банку Кіпру

(В моєму випадку це представництво в Москві).

1. Номер телефону Представництва Банку Кіпру в Москві Tel: + 7 495 797 58 08 за яким ви почали взаємодія по процесу відкриття рахунку в Bank of Cyprus. Взаємодія з представником банку йде в основному по електронній пошті. Будуть задані стандартні питання, як і в Російському банку, але на додаток можуть запитати, для чого ви відкриваєте рахунок в Bank of Cyprus ?, ким (посаду) і де (місце роботи) працюєте ?, скільки плануєте зберігати на рахунку і які приблизні перерахування на рахунок протягом 1 року. Наявність власності і приблизна її вартість. Ці питання, в рамках політики, що банк повинен знати свого клієнта. І які рахунки ви хочете відкрити (Євро, Долар США). Так само в якому місті ви хочете, щоб був відкритий ваш рахунок (у мене це Лімасол).
2. Вам необхідно буде вислати відскановані копії Закордонний. Паспорти (сторінка з фотографією) і відскановані сторінки Російського паспорта (сторінки з фотографією і ким і коли виданий паспорт і так само Сторінка з постійною пропискою) і підготувати довідку з банку на бланку Банку, в якому у вас рахунок в Росії, що у вас відкритий рахунок з номером таким-то і тоді то, суму останку не вказуєте. Мені запропонували відкрити звичайний поточний рахунок в Юніаструм і що вони відразу ж підготують в цей же день довідку про наявність рахунку. Скажу їм спасибі, довідку зробили в той же день. І відправили документи в Москву.
3. Далі вам буде вислана анкета на англійській мові. Вона досить проста, але є моменти, в тому, що ім'я та прізвище на вашій карті буде нанесено, яке вказано в вашому Закордонний. Паспорті і може відрізнятись від написання на ваших Російських картах. А так в неї все стандартно, вказані ваші відповіді на питання, і що ви несете відповідальність за надану інформацію.
4. Підтвердіть в листі, що все нормально, будь ласка, уважно завжди перевіряйте все до останньої точки, букви і цифри! І анкета буде відправлена ​​на Кіпр, для відкриття вам рахунки у валюті або валютах. Після будуть надіслані реквізити для перерахування мінімальної суми в 200 Євро, з неї буде списана сума в 34.99 Євро за доставку банківської карти і логін-пароль в інтернет банк.
5. Вам необхідно буде прийти в офіс Юніаструм банку, краще за попередньою домовленістю. У вас знімуть копію зі сторінок паспортів і запевнять (процедура ідентифікації клієнта) їх і якщо ви відкриваєте в банку поточний рахунок, і довідку з банку. Так само підпишіть в банку анкету, яка буде попередньо вислана на керівника відділення, з яким ви взаємодіяли. Далі краще через пару днів списатися з вашим менеджером в представництві банку і сказати, що ви були в офісі банку Юніаструм і вони вислали документи. У моєму випадку їх відправили в Москву до Головного офісу Юніаструм Банку і сталася невелика заминка на пару днів, але їх забрав кур'єр з представництва Банку.
6. Ви перераховуєте мінімальний платіж в 200 Євро банківського переказу за реквізитами, які були вам вислані, на Кіпр. Для розблокування рахунку Грошові кошти йдуть в середньому близько 3 днів, в моєму випадку 2 дні. Я перекладав Євро, тому що до цього рахунку безкоштовно випускається карта Віза Класік.
7. Після перерахування, напишіть вашому менеджеру, що була перерахована певна сума на ваш рахунок в Банку, вони зроблять запит на Кіпр і якщо все нормально, то піде процедура випуску логін-пароль в інтернет банк і банківської карти з ПІН-кодом (карта Віза класик випускається на 2 роки, карта природно з чіпом)
8. Доставка відбувається в середньому близько 5 днів, я відкривав рахунок до Нового року і вийшло, що зібрав всі свята і карта мені була доставлена ​​вже після закінчення Російських 10 денних гулянь, доставку робив FEDEX.
9. Насолоджуйтесь відкритим рахунку, але не забудьте про дотримання закону.

Віза від Банку Кіпру

Рахунок за кордоном відкрито - підсумки

Я, в цілому, задоволений усім після закінчення вже майже 2 років з моменту відкриття рахунку на на Кіпрі. Є свій банкір за кордоном. І картою користуюся в міру необхідності. Перевипуск карти відбувається автоматично, по закінченню терміну дії. Ризики Кіпру все ще присутні, вони нікуди не поділися, і розгрібати проблеми Bank of Cyprus тільки належить. Але якщо ваш рахунок менш 100000 Євро, то йому нічого не загрожує.

Якщо витрати в 200 Євро на відкриття рахунку вам не так і великі, то можна відкрити рахунок на Кіпрі, і мати запасний аеродром. У наш неспокійний час, яке наступає.

03.11.2013 Андрій Блохін і Михайло Алексєєв