Страховка для виїзду за кордон: як оформити, де купити поліс і скільки коштує страховка в поїздку за кордон?

1. Як оформити страховку за кордон?
2. Що зазвичай «включено» в страховий поліс?
3. Медична страховка
4. Страховка від невиїзду
5. Страхування цивільної відповідальності
6. Ціна страхового поліса для виїзду за кордон

Розширений страхової пакет дозволить вирішити спектр можливих проблем:

• страхування на випадок відміни поїздки;
• компенсація збитків при затримці рейсу;
• відшкодування витрат у разі нещасного випадку;
• страхування цивільної відповідальності.

У сезон відпусток більшість росіян, природно, віддають перевагу відпочинку за кордоном. При цьому до цих пір мало хто замислюється про оформлення страхового поліса, особливо при самостійному подорожі. Однак практика показує, що «перестрахуватися» ніколи не буває зайвим, навіть якщо ви плануєте спокійний пляжний відпочинок. У даній статті ми розповімо про всі тонкощі оформлення страховки для виїзду закордон.

Чи дійсно так необхідно страхування ризиків для тих, хто виїжджає за кордон? Для початку не завадить ознайомитися зі статистикою нещасних випадків за кордоном. Згідно з даними Ростуризму, перше місце серед страхових випадків займають простудні та інфекційні захворювання (48%), друге - проблеми з травленням (18%), третє - різного роду травми і удари (17%), далі йдуть переломи кінцівок і хребта (6% ), алергії, сонячні удари та опіки (4%), зубний біль (3%), укуси тварин (2%). На останньому місці - страхові випадки зі смертельними наслідками, що становлять 1%.

У 2015 році навіть російська влада порушили питання обов'язкового страхування виїжджаючих за кордон росіян в зв'язку з невтішною статистикою. За даними МНС Росії, з 2010 по 2013 рік кількість випадків медичної евакуації російських громадян з-за кордону збільшилася майже в шість разів, кількість евакуйованих зросла в 2,6 рази, а витрати бюджетних коштів зросли з 3,4 мільйонів рублів до 85 мільйонів рублів ! У 2015 році віце-прем'єр Уряду РФ Ольга Голодець доручила шести відомствам розробити проект закону про обов'язкове оформленні виїжджають за кордон страхових полісів, однак закон досі не прийнятий.

Антирейтинг країн за кількістю страхових випадків:
Туреччина 46,63%, Єгипет 22,2%, Іспанія 6,1%, Таїланд 4,23%, Болгарія 3,57%, Кіпр 1,91%.
Рейтинг країн, найбільш небезпечних для подорожей в зимовий період:
Австрія - перше місце, слідом йдуть Болгарія, Таїланд, Індія, Німеччина та Ізраїль.

Що стосується причин страхових звернень, то тут, знову ж таки, лідирують простудні захворювання, причому вони найчастіше вражають відпочиваючих в Ізраїлі. Австрія, навпаки, лідирує за кількістю травм - мабуть, через популярного гірськолижного відпочинку. Травмонебезпечними страховики також називають Болгарію і Таїланд. Індія є «лідером» по захворюваннях шлунково-кишкового тракту, так само, як і Таїланд.

Що являє собою страховий поліс виїжджаючих за кордон? У базовому варіанті це, перш за все, медичне страхування, яке гарантує отримання кваліфікованої медичної та екстреної допомоги при різних захворюваннях. Однак при бажанні турист може включити в свій страховий пакет безліч додаткових опцій. Наприклад, можна застрахувати себе від нещасного випадку, від скасування поїздки, від отримання травм в результаті занять спортом, від втрати багажу і додаткових витрат, які можуть бути викликані втратою документів, затримкою рейсу або іншими надзвичайними обставинами.

У чому переваги оформлення такого поліса? Перш за все, це спокій за себе і своїх близьких. В екстреній ситуації вам не доведеться шукати лікарню, пояснюватися з лікарями на невідомому вам мовою, виділяти додаткові кошти на оплату медичних витрат і шукати допомоги у сусідів по готелю. Наявність страховки позбавить вас від зайвих проблем і «головного болю». Все, що необхідно зробити при виникненні страхового випадку - це зателефонувати в так звану компанію-асистанс, описати ситуацію і чекати подальших інструкцій. «Асистанс» - це спеціальна організація на території країни, яка укладає контракти з місцевими медичними установами. Оператор «асистанс» завжди відповість вам російською мовою, роз'яснить всі питання, знайде необхідного лікаря або лікарні, організовує транспортування в разі потреби і надасть всю необхідну допомогу. Вам не доведеться робити ніяких дій самостійно.

Важливо!
Обов'язковою умовою отримання візи в багато країн, в тому числі в європейські, є наявність в пакеті документів медичної страховки. Мінімальна сума покриття страхування для країн ЄС - € 30 000.

Як оформити страховку за кордон?

Страхуванням виїжджають за кордон можуть займатися тільки спеціалізовані організації, які мають ліцензії на даний вид діяльності. Навіть якщо ви отримали свою страховку разом з покупкою турпакета, даний документ виданий страховою компанією, з якою у туроператора укладено договір. При плануванні самостійної подорожі буде правильно звернутися до страхового агента, щоб докладно дізнатися про всі варіанти страхування при виїзді за кордон - мало хто знає, що пакет послуг можна розширювати залежно від ваших індивідуальних потреб і цілей подорожі.

На замітку!
Для оформлення страхового поліса при поїздці за кордон потрібно закордонний паспорт і його копія. Час оформлення - 10-15 хвилин. При онлайн-оформлення страховка формується практично моментально.

Що зазвичай «включено» в страховий поліс?

Розглянемо всі можливі варіанти страхування при виїзді за кордон. У кожній компанії є свій перелік ситуацій, які можуть покриватися страховим полісом. Тому перед його придбанням ознайомтеся уважно з усіма умовами, щоб точно знати, які випадки будуть страховими, а які - ні.

Види страхових полісів:

• Індивідуальні та групові.
• Сервісні (компанія оплачує всі послуги) і компенсаційні (компанія повертає клієнту витрачену на лікування суму після повернення з поїздки).
• З франшизою або без. Франшиза - це сума, яку турист сплачує сам (страхова компанія її не відшкодовує ні за яких обставин).

До відома
Купувати компенсаційну страховку не рекомендується, так як процес відшкодування в деяких випадках може сильно затягнутися.

Медична страховка

При покупці такої страховки, перш за все, потрібно знати, що страхування медичних витрат і страхування від нещасного випадку - це абсолютно різні послуги, які не дублюють, але доповнюють один одного. Рекомендується купувати відразу обидва поліса для повноцінного страхування ризиків.

Страхування від нещасного випадку. Даний вид страхування ризиків пропонується на випадок втрати працездатності, отримання травм і каліцтв. Зазвичай в кожній окремій страховій компанії є спеціальна таблиця виплат, згідно з якою покривається частина витрат на лікування в залежності від тяжкості травми. На виплату ста відсотків страхової суми можна розраховувати тільки в разі отримання інвалідності першої групи або смерті. При цьому мається на увазі лікування, яке здійснюється на території іншої країни. Усі наступні медичні процедури, які турист повинен буде пройти після повернення на батьківщину, в цю страховку не включаються.

У деяких компаніях дана страховка покриває витрати на травми, отримані при заняттях екстремальними видами спорту і при загостренні хронічних захворювань. В даному випадку використовується спеціальний підвищувальний коефіцієнт, тобто загальна вартість страховки стає більше.

Важливо!
Страхування від нещасного випадку не покриває ситуації, в яких було скоєно умисне членоушкодження (бійки), пов'язані зі спробою самогубства, а також з отриманням травм в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння, при порушенні законодавства країни перебування (наприклад, водіння без прав).

Страхування медичних витрат зазвичай включає в себе стандартний перелік:

• амбулаторне та стаціонарне лікування в екстрених ситуаціях;
• екстрена стоматологія;
• транспортування до найближчої клініки;
• транспортування потерпілого на батьківщину при необхідності;
• репатріація останків в разі смерті.

В яких випадках дана страховка не діє?

• як правило, при загостренні хронічних захворювань (можна окремо застрахуватися на випадок загострення хронічних захворювань);
• при заняттях екстремальними видами спорту - дайвінг, серфінг, стрибки з парашутом сноуборд і т.д. (Для екстремального туризму існує спеціальна страховка);
• якщо проблема виникла в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння;
• якщо проблема виникла при порушенні законодавства країни перебування (купання в недозволеному місці).

В яких випадках може бути відмовлено у страховій компенсації? Крім перерахованих вище моментів, компанія може відмовити у виплаті страхової суми:

• якщо турист перед початком лікування не подзвонив в страхову компанію і не повідомив про настання страхового випадку;
• якщо страховка компенсаційна, необхідно правильно зібрати всі необхідні документи при проходженні лікування. Якщо документи нечитабельним і на них немає необхідних підписів і печаток, в компенсації може бути відмовлено;
• якщо страховка не поширюється на ту країну, в якій виникла проблемна ситуація.

Страховка від невиїзду

Страхування на випадок відміни поїздки - у зв'язку з частими відмовами у видачі віз до західних країн дуже актуальна в даний час послуга. Цей вид страхування поширюється не тільки на випадок відмови у візі, але і в таких ситуаціях:

• несподівана хвороба, смерть застрахованого або його близьких родичів;
• якщо турист або супроводжуюча його особа має якісь протипоказання на проведення вакцинації, обов'язкової в країні призначення;
• виклик до військкомату або на судове засідання;
• дострокове повернення з поїздки в разі смерті або госпіталізації близьких родичів;
• в разі таких ситуацій, як затоплення, пожежа, пограбування, які принесли значної шкоди майну застрахованої особи.

Страхування багажу. Даний вид страхування поширюється на весь багаж і ручну поклажу. Страховим випадком є ​​пошкодження або пропажа багажу в результаті:

• стихійних лих;
• пожежі, удару блискавки, вибуху;
• крадіжки, грабежу, розбою;
• дорожньо-транспортної пригоди або нещасного випадку;
• навмисного псування багажу третіми особами.

Для отримання страхової виплати всі вищевказані події повинні бути документально підтверджені.

Страхування на випадок затримки рейсу. Діє, якщо регулярний або чартерний рейс затримується більш ніж на 3 і 6 годин відповідно, при цьому відшкодовується сума за кожну годину очікування. Страховка може діяти в один кінець або туди і назад. Для отримання страхової виплати необхідно зібрати довідки про затримку рейсу і протягом 30 днів надати в страхову компанію документи, що підтверджують факт настання страхового випадку. Крім цього, знадобляться: заяву на страхову виплату, посадковий талон, електронний квиток.

Страхування цивільної відповідальності

Даний вид поліса необхідний для того, щоб компенсувати шкоду здоров'ю, життю або майну оточуючих, заподіяну ненавмисно застрахованою особою. Наприклад, такі події будуть страховими:

• пошкодження спорядження для екстремальних видів спорту, взятих напрокат.
• зіткнення сноубордистів, лижників, велосипедистів під час катання і т.д.

Всі витрати на матеріальну компенсацію третій стороні візьме на себе страхова компанія.

Ціна страхового поліса для виїзду за кордон

Кінцева вартість страхового поліса для виїжджаючих за кордон залежить від безлічі факторів:

• віку туриста (для літніх людей - підвищувальний коефіцієнт);
• кількості днів перебування за кордоном;
• країни перебування (наскільки дорогі медичні послуги в країні);
• виду відпочинку - для любителів активного відпочинку страховка буде дорожче;
• страхової суми - чим вона вища, тим дорожче страховка;
• наявність франшизи - страховка з франшизою буде коштувати дешевше.

Скільки може коштувати стандартна медична страховка для виїзду за кордон? В середньому, вартість становить близько 1,5-2 долара на день перебування за кордоном. Кілька прикладів економваріантах:

• Страховка на одну людину, територія - весь світ, поїздка - 8 днів, захист при заняттях аматорським спортом, страхова сума - $ 50 000: вартість - від 1800 руб.
• 10-денна поїздка в США, страхова сума - $ 50 000: вартість - від 1100 руб.
• 7-денна поїздка до Туреччини, страхова сума - $ 50 000: ціна питання - від 400 руб.
• 10-денна поїздка в Австрію, захист при заняттях аматорським спортом, страхова сума -
  € 30 000: стартова сума - 1000 руб.

Як бачите, вартість страхування в порівнянні з можливими витратами на лікування вкрай мала. У той же час, страховий поліс в разі виникнення непередбаченої ситуації вбереже вас від зайвих проблем і непомірних витрат.